¿Sabe cuáles son las tarjetas de crédito bancarias y las comerciales? Pues bien, las primera son aquellas emitidas por una Institución Bancaria, mientras que la segunda es la emitida por tiendas de autoservicio o departamentales.

La principal coincidencia es que son un medio de pago; la diferencia es que la primera es de aceptación universal mientras que la segunda es limitada. Con la fiebre del brote de bancos muchos establecimientos comerciales están aprovechando su cobertura nacional para proporcionar a sus clientes servicios financieros a través de la constitución de un banco propio.

Lo que quiere decir que paulatinamente se está diluyendo la línea que separa a una tarjeta comercial de una bancaria, aunque parece poco probable que desaparezcan las tarjetas comerciales, sobre todo las que manejan las tiendas especializadas. Entonces ¿cuál es la que a usted le conviene? Bueno pues ambas opciones tienen sus ventajas, desventajas y coincidencias. Las cual analizaremos a continuación.  

Con respecto a la tasas de interés que aplican a sus clientes las tarjetas comerciales suelen ser más elevadas que las bancarias, con la desventaja de que por lo general las primeras no aplican una tasa de interés diferenciada a sus clientes de acuerdo a sus hábitos de pago.

Es importante que sepa en este punto que algunos bancos aplican tasas de interés ordinarias a sus clientes de tarjetas de crédito que rebasan el 90% anual.

En comisiones, en la mayoría de las tarjetas comerciales, los clientes no tienen que pagar una anualidad, como sí ocurre en el caso de las tarjetas bancarias. Tampoco cobran por el manejo de tarjetas adicionales o reposición en caso de robo o extravío. En las bancarias usted tiene que desembolsar una cantidad por estos conceptos.

La aceptación de una tarjeta de crédito bancaria es prácticamente universal al contar con el respaldo de alguna de las empresas de medios de pago Visa o MasterCard; es decir, con ellas se puede pagar los consumos en cualquier establecimiento comercial que tenga convenio de aceptación a nivel nacional e internacional.

En México se pretende que todos los locales comerciales, sin importar su tamaño, acepten el pago con tarjeta para facilitar a la gente el manejo de su dinero, además de ser un medio de pago más seguro evitando la necesidad de cargar efectivo.

En contraste, las tarjetas comerciales sólo son aceptadas en su red o cadena de tiendas y/o en todos los establecimientos que pertenezcan al grupo o se asocien.

En lo que respecta a promociones y descuentos, tanto las tarjetas bancarias como las comerciales manejan promociones exclusivas para usted, en las que incluyen bienes y servicios a precios preferenciales o el canje de puntos por éstos o de boletos de avión en el caso de las tarjetas que otorgan millas de acuerdo al consumo realizado.

Los tarjetahabientes de establecimientos comerciales en muchas ocasiones otorgan promociones a sus clientes así como atractivos descuentos por departamento o fin de temporada en toda la tienda, así como el reembolso inmediato de un porcentaje de la compra en un monedero electrónico o en puntos con los que pueden adquirir más mercancía de la tienda emisora.

Ahora bien, en relación a las formas de pago, las tarjetas de crédito bancarias otorgan beneficios tales como compras a meses sin intereses o con intereses para comodidad de sus clientes, aunque las primeras no son permanentes y están condicionadas a convenios con los establecimientos comerciales.

También permiten el pago de impuestos y la domiciliación del pago de servicios, créditos y seguros, como por ejemplo teléfono, televisión de paga, agua, luz, gas, otras tarjetas, otros créditos como el automotriz e hipotecario, etcétera.

Con las tarjetas comerciales puedes realizar compras a meses sin intereses y a través de crédito revolvente; sin embargo, también promocionan las compras a mensualidades fijas en la que sí se incluye el pago de intereses en el consumo de los clientes durante un periodo previamente establecido. Esto en las tarjetas bancarias, sólo se permite cuando existe una reestructura del crédito de la tarjeta.

Por último seguramente seguirá preguntándose ¿entonces cual le conviene más? Pues buen como conclusión le puedo decir que eso depende de las necesidades de cada persona, pues mientras algunas dan prioridad al costo financiero, otros le otorgarán mayor peso a la aceptación. Pero sea como sea, es conveniente comparar, siempre, la tasa de interés, el CAT y el monto final a pagar por el bien o servicio que vaya a adquirir. Así, estará decidiendo con conocimiento de causa.

Finalmente me permito invitarle a que visite la página en Internet de la CONDUSEF www.condusef.gob.mx en donde podrá encontrar más información sobre este y otros temas, que le ayudaran a incrementar su nivel de educación y cultura financiera, o bien comuníquese al 01 800 999 8080 en donde podrá recibir una mejor asesoría sobre cualquier duda que pudiera tener.